Hur tar jag bäst ut min pension?
Ofta har vi flera olika pensionsförsäkringar och det kan vara utmanande att svara enkelt, men det finns några generella saker att tänka på.
I vilken ordning ska jag ta ut min pension?
Din pension består i regel av allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande. Det finns ingen fast pensionsålder för de olika pensionerna men det finns regelverk för när du tidigast kan börja ta ut kapitalet.
Det här gäller för:
Allmän pension
Det finns inte längre en allmän pensionsålder i Sverige. Istället finns en riktålder som avgör när du kan börja ta ut pension. Riktåldern fastslås av Riksdagen och förväntan är att den löpande kommer att höjas. 2024 är riktåldern 66 år, från 2026 kommer den att vara 67 år. Du kan tidigast ta ut pension tre år innan riktåldern. Hos Pensionsmyndigheten hittar du information om förväntad riktålder baserat på födelseår.
Tjänstepension
När du kan ta ut tjänstepension styrs av vilket tjänstepensionsavtal du tillhör. De flesta tjänstepensioner är tänkta att börja betalas ut när du är 65 år, men du kan ofta välja att ta ut tjänstepension redan vid 55 år. Information finns i dina villkor. Om du är kund hos Movestic kan du kontakta vår kundservice eller din rådgivare för att få hjälp.
Privat pensionsparande
Det finns idag inget skattegynnat privat pensionssparande med speciella regler. Privat sparande till pensionen är vanligt sparande via till exempel ISK eller en kapitalförsäkring som du själv bestämt ska vara till pensionen och du helt själv över när och hur du tar ut det. Om du har sparat till pensionen i en kapitalförsäkring kan du välja att ta ut pengarna som en pension, med ett belopp varje månad.
Planera för skatt
Allmän pension och tjänstepension beskattas enligt inkomstskattelagen. Det innebär att ju högre pensionsuttag du har per månad desto högre skatt betalar du. Tar du ut pensionen under kort tid kan du dessutom påverkas av marginalskatteeffekter.
Som pensionär får du ofta pension från flera olika håll, du kanske även jobbar och får lön. När du får inkomster från flera behöver håll behöver du själva hålla koll på att det dras tillräckligt med skatt för att undvika kvarskatt. Om du vill att det ska dras mer skatt kontaktar du ditt pensionsbolag. Du kan också begära jämkning hos Skatteverket för att undvika detta.
Din ålder har också betydelse för hur stor din skatt blir. För pension som tas ut innan 67 års ålder är skatten högre på grund av grundavdragen. Från det år du fyller 67 år betalar du lägre skatt, oavsett om du jobbar eller tar ut pension. På uttag från kapitalförsäkring betalas ingen skatt vid uttag, istället betalas en avkastningsskatt som dras automatiskt från försäkringen årligen.
Hjälp med att planera uttag?
Med Movestics pensionsplanering får du hjälp att se över ditt sparande och planera för en långsiktigt hållbar pension på dina villkor.
Du kanske vill hitta ett sätt att kombinera jobb och pension eller helt enkelt hitta din bästa lösning för dig och din familj.
Placering av kapital inför uttagsstart
Pensionen ska räcka länge, se över placeringarna
Istället för att flytta hela ditt kapital till en sparform med låg risk kan du dela upp ditt sparande och ge en del av ditt kapital möjlighet att fortsätta växa.
Kapital du behöver de närmaste tre till fem åren kan du placera i en sparform med låg risk, till exempel räntefonder. Resten av kapitalet kan du placera i aktiefonder med högre risk. Därmed får sparandet möjligheter att växa och i längden kan du få mer att leva på.
Flytta och samla
Kanske har du tjänstepension från flera olika arbetsgivare? Då kan det underlätta att ha kapitalet samlat på ett och samma ställe för enklare planering och smidigare utbetalningar. Allt kapital är inte flyttbart och allt är inte fördelaktigt att flytta. Låt Movestic undersöka vad som är bäst för dig. Fyll i en fullmakt så undersöker vi och återkopplar till dig.
Simulera pension?
Har du ett tjänstepensionssparande hos Movestic? Då kan du använda tjänsten Simulera framtida pension som hjälper dig att tidigt få koll på och planera inför dina kommande pensionsutbetalningar från Movestic. När det är dags att starta utbetalningar använder du tjänsten uttagsplaneraren där du kan flytta fram och starta dina utbetalningar
Ta ut tjänstepension från Movestic
Har du tjänstepension hos Movestic? Då har du stora möjligheter att styra dina pensionsutbetalningar. Du kan göra alla dina val, helt utan blanketter, i vår tjänst uttagsplaneraren.
När du har en tjänstepension som närmar sig tänkt utbetalningsstart meddelar vi dig och du har då möjlighet att bestämma hur du vill ta ut din tjänstepension i uttagsplaneraren. Du kan välja när och hur du vill ha dina pensionspengar, om du vill ha ett fast belopp i månaden eller har utbetalning över en speciell tidsperiod. Du kan också flytta fram utbetalningsstart till valfri ålder.
Läs mer
Ta ut pension
Samma belopp utbetalt varje månad eller veta exakt under hur lång tid du kommer få dina utbetalningar? Läs mer om hur det fungerar att planera utbetalning efter fasta belopp och utbetalningstid.
Risk eller inte?
Hur du placerar ditt kapital påverkar din framtida pension. Läs mer om hur du kan tänka kring risk och långsiktigt sparande.
Ge dig själv en bättre pension
25 eller 15 år kvar till pensionen? Oavsett hur lång tid du har kvar till den dag du vill sluta jobba kan du ge ditt framtida jag större möjligheter genom att på egen hand spara till din pension.
Drömmer du om värmen?
Vi har samlat de grundläggade faktorerna att ha koll på inför en utlandsflytt som pensionär.